ما هو التمويل العقاري وما هي شروطه | أبرز المميزات والعيوب

ما هو التمويل العقاري؟ وما الذي يقدمه للعملاء من مزايا استثمارية فعلية مرتفعة؟ كثيراً ما يدور هذا التساؤل في أذهان عدد كبير من المواطنين، خاصةً من يبحثون عن فرص مثالية للحصول على تمويلات عقارية للوحدات السكنية أو التجارية أو الإدارية.

وتتماشى أنظمة التمويل العقاري الجديدة مع توجهات التطوير التي تقوم بها الحكومة المصرية، ومن خلال موقع عقار سكاي نتعرف أكثر عن التمويل العقاري بجانب مميزاته وعيوبه.

تعرف علي : شروط التمويل العقاري بنك الاهلي

ما هو التمويل العقاري

الاطلاع على أساسيات ما هو التمويل العقاري؟ يعني القدرة على الاستفادة مما يقدمه من مميزات استثمارية حقيقية للعملاء، سواءً الباحثين عن فرصة شراء منزل أو الاستثمار في وحدة تجارية، حيث:

• يرتبط مفهوم التمويل العقاري بالأشخاص الذين لا يملكون رأس مال كافي، يتيح لهم امتلاك شقة أو وحدة تجارية.
• يعتبر التمويل العقاري من المفاهيم المليئة بالتحديات والعقبات، فهو يشتمل على خطط وأنظمة تحليلية وتخطيطية مرتبطة بالقروض المالية للعقارات السكنية والتجارية.
• يعد التمويل العقاري من الوسائل التي تسهل على العميل في كيفية امتلاك وحدة، سواءً بغرض تجاري أو سكني أو القيام بتشطيبها.
• بإمكان المستفيدين من التمويل العقاري؛ الاستفادة من فترات السداد الطويلة والمرنة.
• تتم التعاملات بين طرفي التمويل تحت بنود أو شروط محددة تبينها إجابة سؤال ما هو التمويل العقاري بالتفصيل.
• يتمكن المواطنون من الاستفادة من المزايا الاستثمارية العديدة المشار إليها، بالإضافة إلى الاستفادة من تنوع قيمة فائدة التمويل العقاري بطريقة تتناسب مع احتياجاتهم.

اقرأ أيضاً: شروط شقق الإسكان الاجتماعي لمتوسطي الدخل

دور التمويل العقاري في مساعدة الأفراد على شراء الممتلكات العقارية

يدخل التمويل العقاري ضمن أهم السبل التي تساعد الأفراد من المواطنين والمستثمرين على شراء الوحدة العقارية المرغوبة، ويلعب التمويل العقاري دوره الهام في ذلك الأمر، حيث:

تابع قراءة :الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري مبادرة البنك المركزي

• يوفر التمويل العقاري للمواطنين والمستثمرين ممن يرغبون في امتلاك وحدة عقارية؛ وليس لديهم رأس المال الكافي، الفرص التمويلية المثالية والمناسبة لهم.
• يلبي التمويل العقاري رغبات المستثمرين الأجانب، الباحثين عن فرصة استثمار رأس المال الفائض في مجال العقارات، من خلال امتلاك عقار سكني أو وحدة تجارية.
• ما هو التمويل العقاري للمواطنين؟ هي إحدى الفرص التمويلية التي تتيح لهم شراء وحدة سكنية بهدف الإقامة أو السكن، بالرغم من عدم توفر المال الكافي لديهم لشراء الوحدة.

اعرف ايضا : التمويل العقاري بنك القاهرة

شروط التمويل العقاري

تيسير خطوات التمويل العقاري تبعاً لعدد محدد من الشروط الأساسية، والتي تسير وفق قوانين وقيود حددتها الدولة، ويأتي ضمن أهم شروط التمويل العقاري ما يلي:

اكمل ايضا معرفة : انشاء حساب صندوق التمويل العقاري

• الدخل الشهري: يعتبر هذا أحد الشروط الأساسية المرتبطة بالتمويل العقاري، فهو يثبت قدرة المواطن أو المستثمر على سداد أقساط التمويل المستحقة في المواعيد المقررة لها.
• القدرة على السداد: يثبت هذا الشرط قدرة الفرد أو المستثمر على السداد بشكل مستمر دون تعثر، ويدخل هذا الشرط ضمن أبرز إجابات سؤال ما هو التمويل العقاري.
• الأوراق والمستندات: يتحتم على المستفيد من نظام التمويل العقاري؛ إرفاق جميع الأوراق والمستندات المطلوبة، والتي تثبت أهليته للحصول على القرض أو التمويل.
• استيفاء العقار المراد تمويله للشروط: لا بد أن يكون العقار المراد تمويله مؤهل ويلبي جميع الشروط، وعلى رأسها (عمر البناء، وجاهزية البناء، وهل لا يزال قيد الإنشاء؟).

اقرأ أيضاً: شروط التمويل العقاري

مزايا التمويل العقاري

يقدم نظام التمويل العقاري المعلن عنه، عدد متنوع وكبير من المزايا للمواطنين والمستثمرين، فهو يتيح لهم فرصة امتلاك الوحدة السكنية أو العقار التجاري بطريقة سهلة، ومن تلك المزايا:

• الحصول على المبالغ المالية المطلوبة: يوفر نظام التمويل العقاري للأفراد الأموال اللازمة لشراء الوحدة المرغوبة، بدون الحاجة إلى دفع مبالغ مالية كبيرة من أرصدتهم البنكية (إن وجدت).
• أنظمة السداد المرنة والتدريجية: يتيح التمويل العقاري أنظمة الدفع المرنة والمريحة، والتي قد تمتد إلى عدة سنوات للتسهيل بشكل كبير على المواطنين والمستثمرين.
• الشفافية والمصداقية: يعد التمويل العقاري من الفرص التمويلية المثالية، التي تجنب المواطن التعرض للغش والنصب والاحتيال.
• الفرص الاستثمارية الحقيقية: يقدم التمويل العقاري مزايا استثمارية فعلية لعدد كبير من العملاء والمستثمرين، فهو يوفر لهم فرصة شراء وحدة ترتفع قيمتها بالطبع مع مرور الزمن.
• معدلات الفائدة المنخفضة: يعتبر التمويل العقاري من الأنظمة التمويلية التي تقدم أقل معدلات فائدة، الأمر الذي تظهر نتائجه الإيجابية على المدى الطويل على تكلفة التمويل الإجمالية.

اقرأ أيضاً: تفاصيل مبادرة التمويل العقاري

عيوب التمويل العقاري

بالرغم مما يقدمه نظام التمويل العقاري من مميزات عديدة، إلا أنه بالطبع يشتمل على عدد من العيوب أو المشاكل، لكن ما هي مشاكل التمويل العقاري بالتحديد؟ فيما يلي نشير إلى ذلك:

اقرا ايضا : تمويل عقاري qnb

• التكاليف الإضافية: يشتمل التمويل العقاري على عدة تكاليف إضافية، مثل: (رسوم الإغلاق- تكاليف الفائدة- تأمينات الرهن العقاري- ضرائب العقارات)، وغيرها من تكاليف ترفع تكلفة العقار النهائية.
• الديون طويلة الأمد: يؤدي طول فترة التمويل العقاري، إلى حتمية الالتزام بالدين مهما طال أجله.
• تعثر السداد: يواجه عدد كبير من العملاء تعثرات مالية تعوقهم عن السداد، مما قد يؤدي في النهاية إلى فقد ملكية العقار بالرغم من المبالغ المالية التي تم سدادها.
• التأثر بالوضع المالي للمواطن: يجب على الفرد أو المستثمر وضع الحالة المالية المستقبلية في الاعتبار، للعمل على ضمان سداد قيمة القرض طويل الأمد في الموعد المحدد مسبقاً.
• فقدان العقار المحتمل: يدفع فشل عدد من المواطنين في سداد القرض؛ البنك أو المؤسسة المالية، إلى سحب العقار أو وضع اليد عليه في حال عدم سداد القرض في وقته المطلوب.
• ارتفاع معدلات الفائدة: ترتفع تكاليف السداد بشكل ملحوظ مع ارتفاع معدلات الفائدة، وبالتبعية تزداد قيمة الديون المترتبة على الفرد في النهاية.

تابع قراءة : اقل البنوك فائدة في التمويل العقاري

استطعنا الإجابة بالتفصيل عن عدد هام من الأسئلة، منها ما هو التمويل العقاري وما هي أهم الشروط المرتبطة به؟ ومن هي الفئات المستحقة للتمويل العقاري؟ وما هي مزايا هذا النظام التمويلي؟ وما أبرز عيوبه؟