تفاصيل مبادرة التمويل العقاري 2024

مبادرة التمويل العقاري واحدة من أهم المبادرات التي تسعى الحكومة بتقديمها للمواطنين وذلك في إطار جهودها لتسهيل امتلاك الشقق الخاصة، من هذا المنطلق تأتي مبادرة التمويل العقاري لسنة 2024 كفرصة هامة لتحقيق هذا الهدف، توفر المبادرة تمويلًا لشراء الشقق عبر مجموعة من البنوك المصرية، ويؤخذ بعين الاعتبار مجموعة من الشروط والمعايير التي يتوجب على الراغبين في الاستفادة منها الالتزام بها نشرحها في هذا المقال.

مبادرة التمويل العقاري

ضمن مساعي الكثير من المواطنين المصريين لتحقيق طموحهم في التملك الخاص لشقة سكنية، تبرز مبادرة التمويل العقاري للعام 2024 كفرصة ذهبية لجعل هذا الحلم حقيقة، ولكن هناك مجموعة من الشروط والمعايير للاستفادة من هذه المبادرة وهي:

• الدخل الشهري: يتوجب على الشخص الراغب في الحصول على التمويل أن يكون دخله الشهري أقل من 6 آلاف جنيه للأفراد و8 آلاف جنيه للأسر، الغرض من ذلك هو التأكد من قدرة المستفيد على تسديد الأقساط المالية بطريقة متواصلة.
• العمر: يتطلب أن تتراوح أعمار المتقدمين للحصول على التمويل ما بين 21 و65 عام، لتأكيد قدرتهم على إتمام سداد القرض في المدة المحددة.
• الجنسية: يقدم تمويل لتملك شقق سكنية للأفراد المصريين.
• مدة العمل: من الضروري أن يكون المتقدم قد اكتسب خبرة عمل تصل إلى نصف عام على الأقل في حال كان يعمل ضمن قطاع خاص أو وظيفة حكومية، أما في حال كونه رجل أعمال أو يمتهن عملًا مستقلًا فعليه أن يثبت خبرة لا تقل عن عام كامل.
• مدة القرض: تتباين المدة الزمنية للقرض ما بين خمس سنوات إلى ثلاثين عام، ممهدة الفرصة للمتقدمين لاختيار فترة السداد الذي يناسب إمكانياتهم الاقتصادية.
• الدفعة المقدمة: يتوجب سداد ما لا يقل عن 10% كدفعة أولية من القيمة الكلية للعقار.
• نسبة التمويل: يستطيع المتقدمون الحصول على تمويل يغطي حتى 90% من ثمن الوحدة العقارية، وهو ما يسهم في تسديدها لنسبة كبيرة من تكلفة العقار.
• نسبة عبء الدين: يعين مبلغ الدفعة الشهرية للقرض العقاري بما لا يزيد عن 40% من الدخل الصافي للمقترض بعد خصم جميع الاقتطاعات الإجبارية.

اقرأ أيضاً: قانون الاستثمار العقاري في مصر

ما هو التمويل العقاري؟

تعد التسهيلات المالية في مجال العقارات إحدى صيغ الدعم المالي التي تقدم للفاعلين في أسواق العقار عبر العالم، حيث يعتبر من الشائع أن يحصل المستثمرون على هذا الدعم لتمكينهم من اقتناء عقارات لأهداف متنوعة، سنشرح التفاصيل أدناه:

• تستخدم مبادرة التمويل العقاري للحصول على عقار يمكن أن يكون بهدف السكن أو كاستثمار أو لأغراض تجارية أو لأسباب أخرى تدفع المستثمرين لطلب التمويل العقاري.
• تؤمن الأموال التي يتلقاها المستثمرين أو الأشخاص الراغبين بالتمويل من خلال ضمانات متنوعة، سواء كانت ذات قيمة ثابتة أو متحركة، وعادةً يطلب من الطرف الراغب في الحصول على التمويل أن يكون لديه وظيفة أو مصدر دخل معين يمكنه من دفع الأقساط الشهرية للتمويل.
• يتم سداد مبلغ التمويل من خلال سلسلة من الدفعات التي يتم الاتفاق على عددها ومقدارها مع الجهة الممولة للعقار، ويتم تطبيق الفوائد على هذه الأقساط.

اقرأ أيضاً: مشاكل الاستثمار العقاري في مصر 

مبادرة التمويل العقاري لأصحاب المعاشات

باتت الآن الفرصة متاحة لأصحاب المعاشات للتملك في الوحدات السكنية طبقًا للتوجيهات الصادرة عن البنك المركزي، مع وجود مجموعة من المحددات الضرورية، من أهم تلك المحددات ما يلي:

• دفع نسبة 40% من القيمة الكلية للوحدة كدفعة أولى، بالإضافة إلى ضرورة ألا يتجاوز عمر المستفيد من القرض 75 عام عند انتهاء مدة القرض.
• طلبت مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري أيضًا التنازل عن كامل قيمة المعاش للمؤسسة المالية التي تقدم مبادرة التمويل العقاري، إذ يعتبر هذا الشرط ضروريًا ليتمكن المتقاعدين من الحصول على العقار والاستفادة من البرنامج الذي يوفره البنك لهم.

مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل

تتاح الفرصة لذوي الدخل المحدود للحصول على العقارات ضمن مشروع التمويل العقاري الذي يقدمه البنك المركزي بنسبة فائدة تصل إلى 3% من خلال الاعتماد على صندوق الضمان الخاص بالتمويلات العقارية، يلعب هذا الصندوق دورًا محوريًا في توفير الرابط بين المتقدمين والمصارف المسؤولة عن توزيع الدعم المادي.

اقرأ أيضاً: مميزات الاستثمار العقاري في مصر

الفرق بين التمويل العقاري فائدة  3% وفائدة 8%

هو واحد من الاستفسارات الشائعة التي أبداها العديد من المهتمين بالحصول على مبادرة التمويل العقاري، وهو الاستفسار الخاص بالفرق بين تطبيق الفائدة بنسبة 3% والحالات التي تستدعي تحصيل فائدة بنسبة 8% على هذا النوع من القروض، لذا كنا حريصين على تقديم تفسير واضح عن كل معدل فائدة معمول به في برامج القروض العقارية التي يقدمها البنك المركزي المصري.

ذكر البنك المركزي في بيانات صحفية أنه يقترح نظام تمويل العقارات بنسبة فائدة قدرها 3% لفئات ذوي الدخل المحدود والمعاشات في مصر، بالإضافة إلى أصحاب الدخل المتوسط، فيما سيكون القرض العقاري بنسبة فائدة 8% متاحًا لأصحاب الدخل المتوسط فقط.

أخيرًا الشقق السكنية المتوفرة ضمن مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي تكون ما بين 90 و 75 متر مربع، بحيث تناسب محدودي ومتوسطي الدخل، وعلى الراغبين في الاستفادة من هذه الشقق تجهيز الدفعة الأولى وجمع كافة الأوراق والمستندات اللازمة لإكمال إجراءات التقديم.